Zui近，小编接待了一位从事商品批发的客户。他在佛山从事批发业务已有二十多年，事业相当成功，不仅拥有车辆和房产，还有数百万元的应收账款。
他的客户主要是广佛地区的餐馆，日常交易中大约一半通过银行转账，另一半通过微信支付。对于商品批发行业来说，过去一年有1000多万元的营业额是相当可观的。然而，在核实后发现，银行只认可其中的50%作为有效流水，这大大减少了他选择贷款方案的灵活性。
实际上，我们通常所说的流水与银行认定的有效流水之间存在较大差异。那么，银行是如何界定有效流水的？哪些流水被视为无效？我们又该如何操作，才能使银行认可我们的流水呢？
什么是有效流水？
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工资收入记录
你或许已经注意到，每当月度工资存入银行账户时，转账详情中会有明确的备注，如“工资”、“工资发放”或“薪酬发放”等。银行特别认可这类流水，因为它们的真实性几乎无法伪造。即便有人尝试伪造，这也反映出该个体拥有相当的资源和能力。
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定期转账记录
对于自由职业者或兼职工作者来说，每月在固定时间收到的转账收入，以及网络转账等交易记录，都是银行视为优质流水的典型例子。
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商业交易流水
从事商业活动的人都知道，在与供应商或客户进行款项结算时，转账通常会注明“货款”、“工程款”等信息。银行同样认可这类流水，但前提是资金到账后不宜立即转出，至少应保留一段时间，否则可能被判定为无效流水。
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现金存款记录
无论是企业经营者还是个人，都可能不定期收到现金收入。这些现金在特定时间通过柜台或ATM存入，银行流水明细中会显示为“现金存入”。这样的记录也是有效流水的一部分。
什么是无效流水
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即时刷卡流水
如果通过自己的POS机刷卡或他人使用你的机器刷卡，且资金迅速进出，这种流水很容易被识别为异常，在银行看来是极不认可的。
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即时转账流水
资金刚转入不久就立即转出，如果转账没有在账户中过夜，通常被视为无效流水。这种情况常见于亲友间的即时转账。
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异常大额流水
如果平时的流水维持在两三万左右，突然有一笔数十万的大额流水出现，随后又恢复到原来的水平，这种流水也不符合真实性标准，主要是因为其波动性太大。
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不匹配的流水
不同行业有其特定的交易模式，如果进账金额与企业实际业务情况不符，这样的流水也会被银行判定为无效。
流水不足如何优化
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经营所得收入，尽量不要快进快出。如果有条件尽量过夜在转或者分两批转，比如收到100万工程款，可以当天转出50万第二天再转出50万，这样银行也被认定为有效流水。
养成转账添加备注的习惯。转账带备注对于流水认定有好处，因为它更能体现出自身所处行业，增加经营数据的稳定性。
遇到行业淡季可以冲流水。各行各业难免会有淡季，在行业淡季时，可以找身边亲戚朋友帮忙转几笔“冲流水”，转账金额尽量和过往数据持平。要知道在申请贷款时，经营数据稳定性也是银行着重考量的一个因素。一份youxiu的流水，往往需要六个月的时间来养成！