相比微信支付宝的刷脸支付,它的交易环节多了一步「支付口令」,采用安全性更稳妥的双重验证,但也一定程度牺牲了用户体验。银联这一举动又将对刷脸支付的方式产生怎么的影响?
作为国家队代表的银联入局刷脸支付,代表监管机构对于新型支付方式的认可,有望推动刷脸支付行业标准建立。这一举动背后,更是整个金融体系的智能化升级。
另一方面,作为手握 80亿张、全球大的银行卡发卡组织,它的入局无疑为行业投下一颗炸弹,以银联为代表众银行参与的新一轮刷脸支付争夺战或将开启,行业格局或将改写。
刷脸付系列设备
在使用上,用户需要在手机银行或云闪付 APP上注册开通并绑定银行卡,在商超、餐饮、自助售货机等场景的刷脸付设备前,无需拿出手机或银行卡,通过「刷脸+支付口令」双重安全验证,实现付款。
相比微信支付宝,银联刷脸付增加了密码键盘的支付口令验证,在安全上表现的更为严谨,但在用户体验和便捷性上则稍弱于两家。银联的这一双重验证方式,又是否会对行业刷脸支付的交易方式产生影响?
目前,银联刷脸付已率先落地宁波、杭州、广州、嘉兴(乌镇)、长沙、武汉、合肥等地。
据银联介绍,银联刷脸付是按照金融行业标准打造,采集人脸特征前,获得用户授权;支付时,采用活体检测技术,用户人脸识别+自定义支付口令完成交易,并设立风险赔付机制进行兜底;此外人脸信息与个人身份信息分散存储,严格控制访问权限,保证信息安全。
与微信、支付宝「刷脸即会员」的构想类似,银联提出,刷脸机在基础的收银功能外,还可以作为金融门户、流量入口、会员管家、广告媒介。
目前银联的刷脸机仍处于试点节点,真正的商业化或许还要到明年。
刷脸支付设备的两项关键技术是人脸识别与摄像头模组,它们也是设备安全性的核心所在。据机器之心了解,银联刷脸机背后的人脸识别技术多来自于云从科技,而3D 摄像头模组多来自奥比中光。
夏祥红称,云从是央行刷脸支付标准制订的一个重要参与方,也是银联刷脸付设备后端的人脸识别算法的主要提供方。而在前端,云从也提供用于活体检测的2D/3D 模组。
目前在摄像头方案上,支付宝与微信均采用 3D 结构光,其安全性也相对更高。为何云从还会使用 2D 结构光模组?
夏祥红表示,大家总觉得 3D(三维建模)效果就好,这是误识。通过产品实际测试,云从的 2D产品也通过了银行卡检测中心(BCTC)的人脸识别技术检测认证,并且实际效果媲美 3D 产品。
他解释道,「刷脸设备的安全性是由硬件(摄像头模组)和软件(人脸识别算法)两方面决定的,云从的核心优势是算法,通过软件优化也可以使2D 摄像头达到不错的效果」。而 2D 方案也意味着更低的成本。
奥比中光也称,本次乌镇世界互联网大会中,银联展出的 3D 刷脸 POS 机、3D 支付平板、3D刷脸售货机等「刷脸付」产品大都搭载奥比中光的 3D 视觉模组。
就在本月初,奥比中光也与银联共建 3D 视觉联合实验室,加速刷脸支付应用场景落地。