三巨头人脸支付流程
然，一体多面，“输入支付口令”恰恰是银联“刷脸付”产品安全性的保证之一。央行科技司司长李伟表示，不要简单地将人脸特征作为唯一的交易验证因素，须根据风险等级结合用户口令等其他因素进行多因素认证。“输入支付口令”或是银联综合考量安全性及便捷性后的选择。
事实上，在支付行业的发展中，安全性与便捷性的争论如影随形。刷脸支付使用人脸作为介质验证“我就是我”，从而完成支付。在各巨头大力推广刷脸应用的当下，公众对人脸信息使用的担忧引发广泛讨论。
银联刷脸支付未来展望
2019年2月，深网视界泄露250万人脸数据（包括身份证信息、人脸识别图像及捕捉地点等）；9月初，一款名为“ZAO”的AI换脸App获得广泛关注，引发了诸多争议，例如收集人脸等个人生物识别信息未获用户明示同意、个人信息处理规则不清晰、过度索取肖像权、著作权侵权、数据泄露或滥用风险等；10月中旬，小学生使用打印照片骗过丰巢智能柜取出快递，再次引爆人脸识别安全争议；11月初，一起被称为“中国人脸识别案”的案件为备受争议的人脸识别又加了一把火。
由此窥见，在B端大力推广人脸识别的当下，C端对人脸安全性的担忧引发广泛讨论。
2019年7月13日，央行科技司司长李伟在第四届全球金融科技（北京）峰会上表示，技术不能滥用。人脸是非常敏感的个人信息，一旦泄露或者被盗取，会带来非常大的影响。针对人脸识别支付应用，线上开放的网络环境中存在诸多风险，应用条件不成熟，线下应用风险相对可控。线下应用中，人脸识别支付需要体现用户资金的自主支配权，“人脸识别+支付口令”是目前兼顾安全与便捷的实现方式。
毫无疑问，银联“刷脸付”支付流程中的“人脸识别+支付口令”更加符合监管要求，也更能体现用户支付意愿，在人脸安全频频引发公众讨论的大背景下，安全性或将成为银联刷脸支付产品的一大优势，优势有多大要看用户有多看重安全性，毕竟，所有的产品归根结底都是为用户服务的。
《2019第三季度第三方移动支付用户研究报告》显示，2019年Q3银联云闪付用户渗透率为27.2%，仅次于财付通（合并微信支付和手机QQ钱包）和支付宝，居第三。刷脸支付的战局中，手机的作用相对弱化，依托于手机的App用户数对这一场竞争的影响相对较小，但用户规模依旧是摆在银联面前的一个大问题，这在较长一段时间内仍将影响银联刷脸支付。
聚合是近几年支付行业备受关注的话题之一。银联商务在推出“蓝鲸”之初，就实现了银联“刷脸付”及微信支付在人脸终端的聚合。刷脸设备昂贵，银联此举利好商户，或将助力“蓝鲸”在商户中的推广。从二维码的发展来看，聚合可能是人脸终端也会面临的一个趋势，银联商务率先提出人脸聚合，对于下场竞技的其他小伙伴及整个产业会产生怎样的影响，是否可以加快人脸终端聚合，目前尚不明确，有待观察。
刷脸支付战况正酣，让我们拭目以待。
