国际金融危机后,中小企业面临着银行融资难、财务成本、汇率风险加大诸多难题和挑战。为帮助企业应对挑战,破解难题,中信银行杭州分行"三针对”瞄准客户难题,使金融创新有的放矢,更具实用性。他们在荣获浙江省政府授予的”浙江省金融机构支持浙江经济发展一等奖”、“浙江省银行业金融机构支持中小企业发展奖”后,近又被浙江银监局授予"2009年度浙江小企业金融服务先进单位"称号。
针对金融危机冲击:创新"融资""融智"渠道
浙江95%以上是中小企业。由于抵御风险能力较弱,受国际金融危机冲击大。为此,中信杭州分行积极贯彻浙江省政府"解困、扶持、服务"六字方针,创新融资、担保、信息等一揽子服务。
在金融危机困难期,该分行实施”一户一策”的帮扶,注重”融资”与"融智"结合,不仅解决资金急需,还提供智力支持,逐步摸索出了一条不同阶段的差异化,高价值服务的新型融资渠道,成为当地金融业支持经济发展的中信特色。他们为创业期企业设计了小额信贷、税务咨询、战略发展咨询、行业信息等金融服务,为成长期企业设计了投资银行、财务顾问、网络销售金融、PE基金投资等服务:为扩张期企业设计了并购重组、引进战略投资、中小板上市、发行短期融资券等多种高层次的金融方案。近年来陆续帮助景兴纸业、海宁皮革城、方正电机等一批优质中小企业成功上市,先后为10多家中小企业提供了股权私募融资,着力帮助浙江铁路投资集团、浙江物产集团、巨石集团等省内大型企累计发行短期融资券64亿。该行短期融资券业务的市场份额在全省超过50%,有效降低了企业融盗成本。在信贷规模紧张时,他们千方百计通过转让信贷资产来盘活规模,增加信贷支持,以解客户燃眉之急。同时,他们抓住金融危机倒逼之机,帮扶企业转型升级。如今浙江省民营企业中有80%以上、200多家上市公司中有近60%的企业得到该分行的长期支持,去年以来新上市的浙江企业中70%是该分行紧密合作的客,因而赢得了"价值服务"和"方案银行"的口碑。
针对小企业融资难: 不断推出金融新产品
小企业融资难、担保难、融资渠道单一,成为制约浙江小企业发展的主要瓶颈。为破解这一瓶颈,该分行于去年11月成立"中信银行浙江小企业金融中心",并在全辖设立了26家小企业专营机构,实施小企业金融业务化经营。
他们针对小企业融资需求的特点,积极创新金融产品和服务。比如他们积极探索股权、知识产权特许代理权等质押业务,扩大抵押范围,针对与小企业有贸易关系的上下游企业实力较强的情况,推出了数据质押、保兑仓、汽车金融、钢铁金融、船舶金融、应收账款融资、保理等多种借助产业链销售链上下游企业信用的物流融资新产品;针对小企业购买大型设备或厂房等固定资产导致资金紧张的难题,他们与租赁公司合作,由租赁公司按照企业的需求订购相关设备,然后以融资租赁方式租给企业,银行再以贷款向租赁公司提供资金。他们还积极与工业标准厂房开发企业合作,率先推出工业标准厂房按揭贷款产品,仅中信上虞支行为小企业发放了近千万元的标准厂房按揭贷款
中信杭州分行还针对小企业自身实力弱、担保难的现实,积极与当地政府、担保机构合作,在全国首创"种子基金”融资新模式。即以当地政府或担保机构提供的基金为种子,银行匹配数倍授信,形成专项贷款资产池,授信内的企业贷款由"种子基金”担保,深受当地政府和小企业欢迎。这一融资新模式在海宁市许村镇试点,当地政府投入数百万元的”种子基金",该分行向全市家纺企业投入近6000万元信贷资金,使当地30强的家纺企业中有25家成为"种子基金"受兰者。海宁宏强纺织有限公司原是年销售175万元的小企业,厂房简陋,形象不佳,无法进入银行贷款。该公司靠"种子基金”模式得到中信银行信贷支持后,征地3亩建造厂房2800平方米,销售额增至1057万元,产销趋好。公司许老板感慨地说:"种子基金帮我们进入银行融资门槛,放贷又快,符合小企业短频快的资金需求特点。"去年以来"种子基金"模式已从家纺推广到皮革、经编、机械、五金、袜业、太阳能等支柱产业,有力地推司了经济发展。为确保"种子基金"模式运转顺利,使更多的小企业受益,中信杭州分行切出一块资源作为小企业信贷专项规模。近两年向小微型企业贷款累计投放450亿元,且占比不断攀升。