针对您有一笔资金要做理财投资，需要结合您对理财渠道的认识程度、投资能力、风险偏好、风险承受力、以及可以接受的投资周期去综合考虑，下述会给出比较中庸的看法，具体情况还需要具体分析。(本建议仅作为参考，不构成投资建议)
建议可以分配在固定收益类和权益类两个类型的投资理财。固定收益类是指，与金融机构约定固定期限，固定的年化收益，比如银行理财产品、保险理财产品、P2P理财等等。权益类一般是指投资于股票、基金、信托等权益类资产。通过专业的机构和管理团队，进行资金的管控，进而获取市场带来的收益以及承受一定的风险浮亏。
货币基金和银行理财会更适合保守型的投资者。货币基金的特点是起投低，随存随取，目前年化收益水平在4%；银行理财一般起投是5万，封闭期后才能本息赎回，目前年化收益水平在4.5%。两者相同点是安全性高，收益稳定，所以适合保守型的配置。
在保守的基础上再增加基金、P2P理财等稳健投资渠道。基金可以选择基金定投和基金整投的方式，前者适合小额资金以储蓄为目的，后者适合以博取收益为目的，基金类型以指数基金、混合基金、股票基金为主，对于基金整投的方式要控制好仓位，以及止盈的目标值不宜过高，按近几年过往来看，平均收益可以达到15%左右。
P2P等定期理财，则要评估平台以及产品的安全性，平均收益在8-10%，期初可以选择短期如3-9个月的产品。如果您有一定的操盘能力和风险承受能力，也可以配置一些激进渠道，股票、期货、黄金等，这块要投入比较大的看盘精力，要根据市场行情来做策略判断。高风险的状态下也伴随着高收益，所以激进配置更适合专业的投资者去选择。
综上来看，如果您仅仅有一点理财基础，建议可以将资金规划在P2P等定期理财和基金中。如果您不确定是否会有临时资金需要，可以拿出1/10投资在余额宝等货币基金作为备用金。除此之外，建议在投资前认真了解理财平台的安全性和规则，以及基金的相关知识，会更有助于获得理财的收益回报。
